無料レクチャーでお話ししたこと

かんたん積立シミュレーターの数字は、リスクを0として計算した数字です。毎月5万円を30年、年率6.83%で積み立てると約5,699万円になります。

でも、同じ条件でリスクを入れて1万回計算すると、その金額に届く確率は35%ほどでした。真ん中の結果は4,400万円で、5回に1回は2,572万円に届きません。

• 年率がプラスでも、最後の金額がプラスになるとは限らないリターンが出る順番で、結果が大きく変わります。
• 分散投資の本当の役割は、最終的に手元に残る金額のブレを抑えること
• 大切なのは、10回に1回の悪いシナリオでも老後が困らない計画を立てること

考え方は分かった。
でも、自分の場合は
どう作ればいいのか。

そのためのコースが、
エッセンシャル・ウェルス・デザインです。

このコースのコンセプトは
「リアリズム」

投資でお金が増えるかもしれないと期待するのではなく、自分の老後を守れる確率で考える。レクチャーでお話しした考え方を、自分の投資プランに置き換えていくためのコースです。

目標金額とポートフォリオを決め、成功する確率と下位10%の金額を見て、積立金額とポートフォリオを考え直す。これを繰り返して、自分が納得できるポートフォリオを作ります。

投資は魔法ではありません。
何を大切にしているかをもとに、
プランを作っていく作業です。

こんな方のためのコース

コースの中身

全5モジュール・全51本・9時間32分
1本あたり平均約11分。細切れの時間でも進められます。

全51本のレクチャー一覧を見る

※2026年10月14日時点の内容です。受講してくださる方の意見をもとに、レクチャーの追加やタイトルの変更をする場合があります。

MODULE 01｜ウェルカム・コースのゴールと前提

1. 1-1Essential Wealth Designにご参加いただきありがとうございます2分
2. 1-2Essential Wealth Designにおける投資の成功の定義について6分
3. 1-3オンラインコースの構成と役割についての解説6分
4. 1-4サイトの利用方法の解説3分

MODULE 02｜長期投資に必要な金融理論を学ぶ

1. 2-1株式の期待リターンをどれぐらいに想定するべきか？15分
2. 2-2ボーグルの方程式から考える期待リターン8分
3. 2-3米国株のEPS成長率の高さを分解する12分
4. 2-4米国株の押し上げは、主にPER水準の上昇である10分
5. 2-5GDPが増えると株価が上がるは本当か？10分
6. 2-6米国株式の高いリターンはファイナンスの謎の一つ8分
7. 2-7シラーPERと10年のリターンの関係について14分
8. 2-8なぜ暴落時に買い続けるのかの理論的根拠7分
9. 2-9分散投資の真の役割を学ぶ前に、分散投資のおさらい8分
10. 2-10期待リターンが下がると、統計的に元本割れの確率が高くなる理由10分
11. 2-11ドローダウン抑制のための分散投資とその限界について7分
12. 2-12分散投資の本当の意味と役割9分
13. 2-13モンテカルロシミュレーターの使い方と見方の解説14分
14. 2-14モンテカルロシミュレーターで分散投資の効果を確認してみよう11分
15. 2-15分散投資とリバランスがもたらすリターン向上の意味8分
16. 2-16資産の分散を過剰にする必要がない理由について11分
17. 2-17債券の解説：債券とは守りの資産として活用することが原則22分
18. 2-18ゴールドの解説11分
19. 2-19REITの解説9分
20. 2-20カウチポテトポートフォリオを日本人が採用するときの問題点について8分

MODULE 03｜投資とは理論と感情のゲームである

1. 3-1モジュール3の解説　投資とは理論と感情のゲームである6分
2. 3-2人間の標準設定：システム1とシステム2を理解しよう13分
3. 3-3賢い人ほど確証バイアスにはまる傾向がある13分
4. 3-4信じたいことを理解しておくことが大切11分
5. 3-5投資の難しさとは人と違うことをしたくないという欲求との戦いである11分
6. 3-6リスク許容度を測る難しさは金融リテラシーと異なる能力が必要12分
7. 3-7いつの時代も生活を一変させるテクノロジーは、バブルを産む傾向がある8分
8. 3-8過去の「勝者」を追いかけると何が起きるか9分
9. 3-9If all you have is a hammer, everything looks like a nail11分

MODULE 04｜年金を金融資産として活用する方法

1. 4-1なぜ年金を学ぶのか4分
2. 4-2客観的に年金の商品性とリスクについて理解する13分
3. 4-3年金とサンクコスト：合理的判断の二段構成10分
4. 4-4全ての資産にリスクがあることを理解する12分
5. 4-5認知リスク：見落とされがちな老後の本当のリスク10分
6. 4-6順序リスク（シーケンス・オブ・リターン・リスク）17分
7. 4-7SoRR対策1：アセットアロケーション調整とグライドパス8分
8. 4-8自分の年金額を試算する方法11分
9. 4-9マクロ経済スライドについて正しく理解する25分
10. 4-10年金受給は何歳からが合理的かを客観的情報から判断する16分
11. 4-11モジュール4のまとめ：モンテカルロシミュレーターで試算する17分

MODULE 05｜自分だけの投資プランと投資方針書を作成する

1. 5-1モジュール5の解説8分
2. 5-2老後の準備資金の現実的な考え方31分
3. 5-3モンテカルロシミュレーターで使う数値の目安について14分
4. 5-4老後資金が不足する場合について14分
5. 5-5取り崩しフェーズのポートフォリオの移行の考え方22分
6. 5-6積み立てプランは、必ずインフレ率と同額程度の積み立て額にしなければならない9分
7. 5-7投資方針書を作ろう10分

全51本・合計9時間32分
1本あたり平均約11分です

レクチャーで使った
モンテカルロシミュレーター

レクチャーの画面で使っていたシミュレーターを、ご自身で使えます。

かんたん積立シミュレーターは、投資を始めるきっかけとしては優れた道具です。ただ、リスクを0として計算しているので、その金額に届く確率は分かりません。このシミュレーターは、リスクとリターンの数字から1万通りなどたくさんのシナリオを作り、届く確率を出します。

レクチャーでお見せしたのは資産形成のモードだけですが、コースでは取り崩しまで含めて使います。大切なのは、取り崩しまで通して、お金が最後まで持つ確率だからです。

資産形成モード（積み立ての期間）

株式・債券・REIT・ゴールドなど13の資産から配分を決めて、目標金額に届く確率と、運が悪かったときの金額を確認できます。各資産のリターンとリスクには、J.P.モルガンの長期予想（2026年版）の数字を使っています。

▼ 入力画面：資産ごとに配分を入れます

▼ 結果画面：レクチャーと同じ条件（毎月5万円×30年・全世界株式100%・目標5,699万円）

プランAとプランBを比べる

計算した結果をシナリオとして保存して、2つのプランを並べて比べられます。

下の画像は、毎月5万円×30年で、全世界株式100%と、株式60%・債券30%・ゴールド10%の分散投資を比べたものです。分散投資のほうが、山が高く、幅が狭くなっています。レクチャーでお話しした「分散投資で、最終的に手元に残る金額のブレを抑える」ことを、ご自身のプランで確かめられます。

取り崩しモード（取り崩しの期間）

取り崩しで一番気をつけたいのは、取り崩しを始めてすぐに暴落が来ることです。同じリターンとリスクでも、リターンが出る順番によって、お金が最後まで持つ確率は大きく変わります（収益率の順序リスク）。

▼ 約4,400万円から、年120万円（月10万円）を30年取り崩した場合

成功確率は93.7%です。ところが、取り崩しを始めてから最初の5年が、悪いほうから10%に入る相場だったシナリオだけを取り出すと、68.2%まで下がります。

ご自身の資産額・取り崩し額・ポートフォリオを入れれば、ご自身のプランが、取り崩しの最初に来る暴落にどれくらい弱いかが分かります。そのうえで、取り崩し額を下げる、グライドパスで債券の割合を増やしていく、現金のバッファーを持つといった選択肢を、ご自身の資金計画で一つずつ試して、順序リスクをどこまで抑えられるかを確かめられます。

全期間モード（積み立てから取り崩しまで）

積み立てから取り崩しまでを通して、お金が最後まで持つ確率と、資産の推移を確認できます。

▼ 毎月5万円を30年積み立てて、年120万円を30年取り崩した場合

ほかに使えるシミュレーター

グライドパス・シミュレーター

退職に向けて、ポートフォリオをどのペースで移していくかを計算します。毎月の積立をどのファンドに回し、毎年いくら売ればいいかが、具体的な金額で出ます。

インフレ調整 積立シミュレーター

「今日の価値で毎月○万円」を保つために、将来いくら積み立てる必要があるかを確認できます。

▼ 今日の5万円を、インフレ率3%で30年保つ場合（5・10・20・30年目を抜粋）

学びを自分のプランに置き換える
ワークシート

学んでおしまいにしないために、各モジュールの終わりに、学びを自分ごとに置き換えるワークシートを用意しています（4種類・全17ページ）。

コースは、先行して受講した0期生の意見をもとに改善しました。これからも、受講してくださる方の意見をもとに改善を続けていきます。

0期生の声

0期生とは、正式販売の前に先行して購入・受講してくださった方々です。

0期生のうち、アンケートにお答えいただいた方の満足度（5段階）平均 4.6

※お名前は、ご本人の希望により一部ニックネームで掲載しています。

講師について

元役者のファイナンシャルプランナー。2013年、独立系ファイナンシャルプランナーとして事務所を設立。役者時代に培った“話すスキル”を生かし、講演を中心に活動。講演回数は300回以上。

2019年にYouTubeにてお金の知識を学べるチャンネルを開設。登録者数14万人超、総再生回数1,800万回超のチャンネルを運営。数字だけにとらわれがちなお金の話に“人間らしさ”を加えて、「お金に使われず、お金とどう付き合っていくのか」を中心に発信している。2021年に大阪から高知県へ移住。空き家をリノベーションして暮らしている。

著書：「38歳までに受けたい『甘くない』お金の授業（ぱる出版）」「図解 会社員のためのお金のキホン（KADOKAWA）」
【講演実施先】楽天証券株式会社、マネックス証券株式会社、東京センチュリー株式会社、株式会社ケリングジャパン、サイボウズ株式会社、穴吹興産株式会社、全国油脂事業協同組合連合会、日本FP協会 他多数（敬称略、順不同）

受講料・お申し込み

よくある質問

最後に

レクチャーの中で、こんな問いをお伝えしました。

大切にしたいのは、投資期間の年率がプラスになることですか。
それとも、最後の金額が、自分の望む金額になることですか。

後者を大切にしたいと思った方のためのコースです。レクチャーでお話しした考え方を、自分の投資プランに置き換えるところまでを、このコースで行います。